кредит под кредит

Автор: Bankir
Дата: Mon, 11 Apr 2011 08:05:38

Особенности оформления кредитов под залог

Сегодня одной из наиболее популярных форм кредитования является кредит под залог имущества . Если вы хотите взять у банка в долг крупную сумму денег, то без такой гарантии как залоговое имущество вряд ли получится обойтись.

Как выдают банки кредиты под залог

Независимо от того, хотите вы взять кредит под залог в Сбербанк ВТБ24 или в любом другом банковском учреждении, ваша платежеспособность как заемщика обязательно будет проверяться. Не забудьте также, что в случае оформления залогового кредита вы можете использовать в качестве гарантии для банка только принадлежащее вам лично имущество, которое, в свою очередь, при несоблюдении условий заключенного договора кредитования, рискуете потерять.

Если вы обратились в Сбербанк кредит под залог недвижимости может быть выдан вам лишь в том случае, если вы являетесь гражданином РФ, еще не достигли пенсионного возраста и имеете достаточный официальный ежемесячный доход. При посещении банка рекомендуется взять с собой все документы на предлагаемое в качестве залога имущество, чтобы работники банковского учреждения могли предварительно изучить их.

На залоговой основе выдается и кредит под бизнес . Если вы реализуете крупный проект, требующий значительных инвестиций, то банк вряд ли устроят гарантии в виде поручителей, справок о ваших доходах и др.

Несколько проще обстоят дела с потребительскими кредитами под залог . Так, если кредиты под бизнес отличаются достаточно высокими процентными ставками и даются на длительный срок, то по потребительскому кредиту при условии использования залогового имущества, как гарантии вашей платежеспособности, переплата будет не такой существенной, а срок кредитования составит чаще всего до 6-12 месяцев.

Выбираем залог для кредита под недвижимость

Если оформляется кредит под недвижимость , то, прежде всего, необходимо выбрать то имущество, которое будет использовано в качестве залогового. Наиболее часто банкам предлагаются в качестве гарантий платежеспособности квартиры и земельные участки.

Если вы оформляете кредит под залог квартиры , то можете рассчитывать на достаточно большой срок кредитования, превышающий 10-12 лет. Дело в том, что квартиры не только стоят дорого, но и с течением времени еще поднимаются в цене, что позволяет говорить об их ценности для банка как залогового имущества.

Отличаются кредиты под квартиру и достаточно невысокими процентными ставками. Если при кредите наличными вы будете переплачивать ежегодно 25-35 % от взятой в долг суммы, а при некоторых схемах начисления и еще больше, то в данном случае можно рассчитывать на процентную ставку в размере 15-20 % годовых.

Оформить кредит под залог жилья всегда гораздо проще, чем любой другой кредит. Банк знает, что при необходимости без проблем реализует предоставленное в залог имущество и поэтому довольно просто дает деньги в долг.

Если рассматривать кредит под залог земельного участка , то он также имеет ряд своих особенностей. Прежде всего, учтите, что получить такие кредиты на срок более 10 лет весьма сложно. Земельные участки реализуются не так быстро как квартиры, а, значит, являются для банка не такими надежными гарантиями оплаты долга.

Если вы, оформляя кредит под залог участка, привлечете поручителей, то при принятии соответствующего решения банка, сможете несколько снизить процентную ставку. В зависимости от суммы кредита в настоящий момент банки предлагают ставку кредитования 13-20 % годовых.

Получаем кредит под автомобиль

Если вам срочно понадобились деньги для каких-либо целей, то быстро получить их возможно, оформив кредит под авто . При этом вам не нужно разъяснять банку назначение взятых в долг денежных средств.

Сам процесс получения кредита под залог авто достаточно простой. Так, если в случае с квартирой или земельным участком экспертиза может занять от 3-х дней до недели, то для оценки транспортного средства нередко хватает 1 дня. Таким образом, займом вы воспользуетесь уже очень скоро.

Чаще всего кредит под машину дается на срок до 5 лет и предоставляется на сумму равную 65-80 % от рыночной стоимости автомобиля в данный момент. Для определения годовой ставки процента банки делят транспортные средства по категориям. К первой категории, например, относятся автомобили отечественного, китайского производства и др. Вторая категория может быть представлена немецкими, итальянскими, французскими, японскими автомобилями и т.д.

Оформляется кредит под имущество в виде автомобиля по стандартной форме. Вы должны заполнить заявку на кредитование, предоставить банку запрашиваемые им документы, удостоверяющие вашу личность, справки, техническую документацию на машину.

Как получить кредит с низкими процентами

Если вы хотите получить кредит под залог под низкие проценты, то важно рассмотреть все возможные формы кредитования. В данном случае учтите, что, чем скорее вам нужны деньги и чем меньше гарантий вы представляете банку, тем больше придется переплатить.

Самые дорогие – кредиты под залог без справок . При организации подобного вида кредитования банк не может достоверно оценить вашу платежеспособность и поэтому вынужден устанавливать, чтобы перестраховаться, повышенные процентные ставки. Такие кредиты чаще всего оформляют те, кому очень срочно нужны наличные денежные средства.

Если вы приняли решение взять кредит наличными под залог , то рекомендуем не сильно торопиться. Предоставьте банку всю запрашиваемую им информацию, возьмите справки с места работы, позвольте банковскому учреждению детально изучить вашу кредитную историю и др. Только в этом случае можно рассчитывать на более приемлемые для вас процентные ставки по кредиту.

Можно оформить кредит под низкий процент и в том случае, если вы стали участником юбилейной или сезонной акционной программы банка. Иногда по подобным программам клиентам предлагаются ставки ниже на 1-2 %, что позволяет существенно сэкономить при значительной сумме займа.

Снижению процентов способствует и оформление кредита под материнский капитал . Однако такая форма кредитования доступна лишь семьям с 2-мя и более детьми.

Вариантов получения льготных процентных ставок, конечно, множество. Одним из них является кредит под гарантию банка . Гарантия другого банка кредитующему банку, правда, является услугой платной, за которую вы перечисляете гаранту вознаграждение, величина которого зависит от степени риска и др.

Берем кредиты в банках под строительство

Сейчас наряду с рассмотренными видами кредитования достаточно популярны кредиты под жилье , пусть даже еще не достроенное, а не под пустой участок, на котором ничего не возведено. Если в качестве залогового имущества используется земельный участок, на котором уже стоит маленький дом, то реализовать его на рынке недвижимости будет гораздо проще и дороже.

При принятии решения заемщиком построить дом под ключ в кредит вам может быть доступна достаточно большая сумма денег, однако чаще всего не более чем на 4-5 лет. В таких случаях банки часто устанавливают и единоразовые комиссии в размере 3-5 %, а также комиссии за обслуживание кредита, составляющие до 1 % от суммы займа.

Если в качестве залогового имущества используется земельный участок, на котором с разрешения банка будут возводиться дом или дача, то фактически вы берете кредит под земельный участок. Стоимость участка постоянно будет расти с ходом процесса застройки, а значит, банку выгодно держать у себя подобное залоговое имущество.

При оформлении кредита под залог не стоит думать, что вот возьму кредит под залог и решатся все проблемы. Не забывайте, что это ответственность, за которую к тому же еще придется и заплатить.