[вопрос:] Займы по кредитным картам являются формой денег. Правда или нет? Почему?
[отвечаем:]Интересный и необычный вопрос о кредитных картах! Давайте посмотрим, что можно отнести к деньгам и куда относятся займы по кредитным картам.
Существует три основные определения денег: это агрегаты M1, M2 и M3. При этом, мы ссылались на положение Банка Федерального Резерва в Нью-Йорке:
К М1 относят: денежные средства в виде наличности у населения; дорожные чеки; вклады до востребования, и другие вклады, по которым можно выписывать чеки. Агрегат М2 включает М1 плюс: сберегательные счета, срочные вклады на сумму менее 100 000 долларов США, и остатки на счетах инвестиционных фондов открытого типа. Агрегат М3 включает М2 плюс: срочные вклады на крупные суммы (100 000 долларов США и более), остатки на счетах институциональных фондов денежного рынка, выкуп обязательств выпущенных депозитарными учреждениями, а также евродоллары резидентов на счетах в американских филиалах коммерческих банков за границей и во всех коммерческих банках Канады и Великобритании.
Так как, займы по кредитным картам не включаются в агрегаты М1, М2 или М3, они не должны считаться частью денежного предложения. Объясним, почему:
Предположим, моя подруга и я собираемся идти в магазин с целью покупки классических видеоигр, и я увидел там Музыкальную машину для приставки Атари 2600 за 50 долларов. У меня нет с собой 50 долларов, и я прошу свою подругу заплатить за игру за меня, при этом я обещаю ей вернуть деньги в ближайшем будущем. Мы имеем здесь следующие транзакции:
- подруга Майка отдает продавцу 50 долларов;
- Майк дает подруге обещание заплатить 50 долларов в будущем;
Мы не будем считать данный заем деньгами по нескольким причинам:
1. Деньги, в любой форме, выступают как высоколиквидный актив, и является активом, который может быть быстро переведен в наличность или быть использован как наличность. Моя бейсбольная карточка Бэрри Бонда, так же как и деньги, напечатана на бумаге. Но она не может считаться деньгами, потому что я не могу конвертировать ее в деньги без предварительного поиска того, кто приобрел бы ее у меня. Я не могу пойти в магазин и получить продукты питания в замен на бейсбольную карточку. Аналогично, мое кредитное обязательство не может считаться деньгами, потому, что подруга не может использовать его как деньги для покупок и не так просто найти кого-либо, кто согласился бы выкупить у нее данное обязательство, заплатив наличными.
2. Кредит – это механизм, при котором деньги будут переведены от меня – моей подруге в будущем, но сам кредит (заем) не является деньгами. Когда я погашаю кредит, я выплачиваю подруге 50 долларов, которые являются деньгами. Если мы считаем, что заем является деньгами, и платеж по займу также является деньгами, то мы в этом случае мы платим по одной сделке дважды.
При оплате по кредитным картам работает та же схема, как и при обычном займе. Если вы приобретаете игру и расплачиваетесь при этом кредитной картой, компания, которой принадлежит данная кредитная карта, заплатит за вас сегодня продавцу, а у вас будет обязательство погасить данный кредит компании, когда вам будет выставлен счет. Данное обязательство по кредитной карте не является деньгами. Денежная составляющая по данной транзакции между вами и компанией – владельцем кредитной карты возникает только в момент, когда вы оплачиваете счет (погашаете кредит).
Отвечал на вопрос о взаимосвязи кредита с банковской карты и денег Майк Моффатт.
Новости Пластиковые карты Кредитование Кредитные учреждения Статьи Глоссарий
Прежде всего отправьте заявку на кредит, возможно, ... Дайте мне срочно кредит!!! Срочно!!! Срочно!!! 89615515051 ... Вот получил кредитную карту в банке для ... Здравствуйте!По глупости попала в БКИ из-за 58 ...
